Qu'est-ce que l'assurance automobile et comment économiser sur les primes de votre police?

Pour quiconque, acheter une voiture peut devenir une dépense coûteuse, surtout en ce qui concerne le suivi des polices d'assurance automobile. Cependant, il existe des moyens de trouver des services d'assurance automobile moins chers, comme Direct Assurance, tout en offrant la même couverture. Dans cet article, nous explorerons les tenants et les aboutissants de l'assurance automobile, les facteurs influençant les tarifs et les moyens d'obtenir une assurance automobile bon marché.

Qu'est-ce que l'assurance automobile ?

L'assurance automobile, également connue sous le nom d'assurance auto, est une couverture pour un propriétaire de véhicule, incluant les dommages au véhicule du propriétaire et celui d'un autre conducteur, les frais médicaux et funéraires associés aux accidents, le vol de voiture, et l'assurance responsabilité civile contre les dommages à la propriété d'autrui. Cependant, les détails précis de ce qui est couvert sont généralement stipulés dans les exigences de couverture minimale de la compagnie d'assurance.

Types d'assurance automobile

En France, tous les propriétaires de voiture sont légalement obligés de souscrire une assurance collision pour leurs véhicules. Cependant, ils peuvent choisir parmi une gamme de différents types d'assurance pour ajouter à leurs polices et garantir une couverture supplémentaire.

Tous risques

Communément connue comme le niveau le plus élevé de couverture véhicule, l'assurance automobile tous risques vous protège, vous et votre voiture, contre tout dommage de collision à la carrosserie de la voiture, blessure corporelle et dommage matériel à des tiers, ainsi que dommage ou perte aux biens à l'intérieur de la voiture. De plus, une police d'assurance automobile tous risques couvrira les dommages à votre voiture en cas d'incendie, d'effraction ou de vandalisme.

Assurance Vol tiers, Catastrophes naturelles et Délit de fuite

Les polices d'assurance incendie et vol tiers couvrent les voitures si la voiture du propriétaire est volée. En outre, ce type d'assurance paiera si votre véhicule est endommagé lors d'une catastrophe naturelle comme un incendie ou un incident météorologique extrême. De plus, la couverture délit de fuite tiers garantit que vous serez couvert dans l'éventualité où un autre conducteur heurte votre voiture et s'enfuit immédiatement.

Assistance routière 24/7

La couverture d'assistance routière est un type de couverture automobile qui fournit une assistance routière d'urgence 24/7 en cas de panne de votre voiture due à une batterie à plat ou à une absence de carburant. Ce service est généralement inclus dans la plupart des polices d'assurance automobile bon marché et vous couvre dans un rayon de 50 km d'une panne. En outre, ce type de couverture comprend généralement de l'aide pour un pneu à plat ou la sécurité routière en raison d'un accident. De plus, si vous avez besoin d'un serrurier pour déverrouiller votre voiture, certains services d'assurance vous couvriront.

Couverture de Responsabilité Civile Tiers

La couverture de responsabilité civile tiers vise à indemniser un propriétaire de véhicule pour tout dommage matériel ou blessure corporelle causés par votre véhicule à des tiers ou à une autre personne dans un accident. De plus, la couverture de responsabilité est normalement l'assurance automobile la moins chère disponible. Cependant, elle est généralement mieux adaptée aux personnes qui conduisent des véhicules entièrement payés.

Facteurs influençant les tarifs d'assurance automobile

Il existe une gamme de facteurs pouvant influencer l'augmentation des polices d'assurance. Par exemple, les données démographiques jouent un grand rôle dans le prix de l'assurance automobile. Cela est dû au fait que les compagnies d'assurance prêtent attention à votre lieu de résidence, votre âge, votre statut matrimonial, si vous avez des personnes à charge et votre situation financière. En outre, la quantité d'expérience de conduite que vous avez aura un impact sur votre prime puisque les jeunes conducteurs ont généralement moins d'expérience de conduite, les plaçant à un risque plus élevé d'avoir un accident.

De plus, les compagnies d'assurance automobile tiennent également compte du modèle de voiture enregistré pour la couverture. Cela est dû au fait qu'une voiture plus neuve et plus coûteuse coûtera plus cher à réparer en cas d'accident. De plus, les voitures de luxe sont plus susceptibles d'être volées que les voitures plus anciennes.

En outre, les scores de crédit et l'historique affecteront vos coûts d'assurance automobile car les primes sont évaluées selon les niveaux de risque. Par exemple, si vous avez eu un historique de crédit instable, vous êtes à un risque plus élevé, ce qui signifie que vous paierez plus sur votre assurance automobile.

De plus, votre comportement de conduite et vos antécédents contribueront à déterminer si vous avez des coûts d'assurance automobile bon marché ou coûteux. Par exemple, le nombre de réclamations, la durée de la période de réclamation et combien les assureurs précédents ont payé révéleront le comportement du conducteur. En outre, les assureurs français ont commencé à mettre en œuvre l'assurance basée sur l'utilisation (UIB) car cela leur permet de recueillir des données en temps réel pour inspecter le comportement du conducteur et déterminer si le titulaire de la police est apte à une nouvelle prime.

Conseils pour économiser sur l'assurance automobile

Il existe de nombreuses façons d'économiser sur les coûts d'assurance automobile. Cependant, il y a quelques choses que vous pouvez faire avant de souscrire une assurance automobile qui vous aideront à obtenir une prime plus basse, notamment les suivantes :

Comparez les devis en ligne

Avant de vous inscrire auprès d'une compagnie d'assurance automobile, vous devriez comparer les devis de différentes compagnies. Cela est dû au fait que toutes les assureurs n'offrent pas les mêmes points de prix pour leurs polices. Par exemple, regarder les tarifs d'assurance et la même couverture et les mêmes limites offertes par plusieurs compagnies peuvent vous donner un levier pour négocier une prime abordable.

Restez avec la même compagnie

Un autre bon conseil pour économiser sur l'assurance automobile est de rester avec la même compagnie d'assurance. Par exemple, si vous avez actuellement une assurance santé ou une assurance habitation, vous pouvez envisager une couverture pour votre voiture avec le même assureur. En outre, avoir plus d'articles assurés avec la même compagnie réduira généralement le coût de vos primes d'assurance.

Envisagez une Multi-Police

Une multi-police est communément connue sous le nom de plusieurs types d'assurance payés sous une seule police avec une réduction offerte. Par exemple, vous pouvez choisir d'assurer plusieurs voitures et votre maison, comme mentionné ci-dessus, tout en incluant également l'aide médicale et la protection juridique, le tout sous une seule prime.

Augmentez les Franchises

Les franchises sont le montant sur l'excédent de votre assurance automobile que la compagnie d'assurance déduit des chèques de réclamation, que vous avez accepté de payer dans votre police d'assurance. De plus, en augmentant votre franchise, vous pouvez réduire votre prime d'assurance. Cependant, prendre une franchise plus élevée signifie que le montant de l'excédent que vous devez payer augmente, donc si vous faites une réclamation, vous devrez payer un montant plus important à la compagnie d'assurance.

Assurez-vous que votre voiture a des caractéristiques de sécurité

Lorsque vous regardez les polices d'assurance automobile, de nombreuses compagnies vous demanderont si votre voiture est équipée d'un dispositif de suivi et d'un antidémarrage. En outre, les compagnies d'assurance détermineront le coût de votre prime avec eux car un antidémarrage peut réduire le risque que votre véhicule soit volé. De plus, avoir un traceur aidera à trouver la voiture si elle est volée. Par conséquent, s'assurer que votre voiture a ces caractéristiques de sûreté réduira les primes d'assurance et vous aidera à économiser sur vos coûts d'assurance.

Avantages et inconvénients d'avoir une assurance automobile

Il y a pas mal d'avantages et d'inconvénients qui accompagnent la possession d'une assurance automobile. Par exemple, l'assurance automobile tous risques est bénéfique car les propriétaires de voiture peuvent réclamer des dommages auto-infligés. En outre, l'assurance automobile permet généralement des réclamations illimitées, ce qui signifie qu'il n'y a pas de limites au nombre de réclamations déposées pour l'année couverte. De plus, la plupart des prêteurs ont des exigences de couverture d'assurance pour les personnes souhaitant financer un véhicule, et les polices d'assurance automobile répondent à ces exigences de couverture.

D'un autre côté, l'assurance automobile présente certains inconvénients, y compris le coût évidemment plus élevé, qui est supérieur à la couverture de responsabilité. De plus, les titulaires de police sont généralement tenus de payer des franchises avant de pouvoir réclamer une indemnisation ou des prestations. De plus, les primes d'assurance augmentent annuellement, surtout après avoir fait des réclamations.

Conclusion

Comprendre l'assurance automobile, les différents types de couverture et comment économiser sur ces primes peut changer la donne pour tous les propriétaires de véhicules. En tenant compte des facteurs qui affectent vos coûts de couverture d'assurance et en examinant les multi-polices ou en augmentant les franchises, il existe des moyens efficaces d'économiser sur votre assurance automobile. Cependant, avant de choisir une compagnie d'assurance, assurez-vous d'avoir installé les bonnes caractéristiques de sécurité sur votre voiture et que votre dossier de conduite est à jour avant de vous renseigner sur une prime d'assurance automobile.